Comment se bâtir un patrimoine d'un million d'euros en vingt ans

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Se bâtir un solide patrimoine en vingt ans

Depuis qu'il a monté son entreprise en événementiel, il y a quatre ans maintenant, Jean, 32 ans, ne s'est jamais penché sur sa situation personnelle. Pourtant il y a danger ! En effet, il détient en direct les parts de sa société. Grave erreur, car en cas de vente de celle-ci, sa fiscalité sera très élevée. Et son épargne, qui dort actuellement sur des livrets, ne correspond pas à ses projets.

Pour atteindre son objectif sur vingt ans d'un patrimoine le plus proche possible du million d'euros, Jean va devoir optimiser sa capacité d'emprunt et rendre plus active son épargne. D'abord, il va commencer par mettre en place une bonne structure juridique pour sa société, en créant un holding patrimonial dans lequel il logera les titres de sa société. Il bénéficiera ainsi d'une exonération d'impôts sur les plus-values au-delà de trois ans en cas de vente : il s'agit du régime « 150 O-b-Ter » du Code des impôts. Puis, son épargne liquide sera ensuite redirigée, par le biais de son assurance-vie, aux deux tiers sur des Exchange Traded Funds (ETF, lire l'encadré page suivante).

Levier immobilier

Ces ETF permettent de parier sur des grandes tendances sociétales et d'investissement porteuses à long terme : transition climatique, accès à l'éducation, vieillissement de la population, mixité… Et puisque Jean, comme beaucoup de trentenaires, veut investir dans l'économie réelle et ce qui fait sens (il a longtemps été bénévole dans une association caritative), il pourra investir en direct dans des entreprises des secteurs de la santé ou des énergies alternatives.

Ces réajustements ne suffiront toutefois pas à lui permettre d'approcher son objectif patrimonial de 1 million d'euros sur vingt ans. Il faudra également jouer sur l'effet de levier en misant sur la pierre - Jean n'achètera pas sa résidence principale à Paris, où les prix atteignent des niveaux inacessibles pour lui - et il consacrera ses hausses de revenus au renforcement de son in[...]

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