Comment bien choisir son contrat d’assurance-vie ?
Parmi tous les produits d'épargne, l'assurance-vie demeure le chouchou des Français: ils détiennent 32 millions de contrats pour un montant total de 1 876 milliards d'euros fin décembre 2021 ! Pas encore de contrat ? Ne vous précipitez pas sur celui que vous propose votre banque, mais prenez le temps de comparer (on dénombre environ 200 contrats sur le marché).
On peut consulter facilement sur Internet les notes accordées ("rating") aux établissements par les agences de notation financière. En mai 2022, AXA était par exemple notée AA- par Fitch Ratings et Standard & Poor’s (soit une meilleure note qu’un "A").
Pensez à vérifier qu’il n’est pas en dessous de la moyenne. En 2021, ces fonds ont rapporté en moyenne +1,3%, avant prélèvements sociaux et impôts).
Surtout si votre profil d’investisseur est prudent : de plus en plus d’assureurs conditionnent l’accès au fond en euros à une obligation d’investir, en parallèle, un certain pourcentage des versements dans des "unités de compte" sans garantie (fonds actions, par exemple). D’autres n’imposent pas de pourcentage minimal d’investissement en fonds risqués, mais ne versent le meilleur rendement sur le fonds en euros qu’à certaines conditions de diversification dans le contrat !
Des supports autres que ceux de la maison, comme le fonds actions, doivent être également mis à disposition.
Et sur les frais de gestion (les premiers, nuls dans les contrats proposés en ligne, demeurent ailleurs négociables et ne doivent idéalement pas dépasser (...)
