Investissement locatif : les astuces pour bien financer un projet

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Depuis le début de l’année, les règles d’accès au crédit se sont durcies pour de nombreux particuliers souhaitant investir dans l’immobilier locatif.

L’obtention d’un prêt est dorénavant plus difficile pour les candidats à l’investissement locatif depuis que les banques sont tenues de respecter les recommandations édictées en janvier 2021 par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Une situation illustrée par un mode de calcul moins avantageux pour les investisseurs remboursant déjà un crédit immobilier. Des astuces existent toutefois pour mener à bien son projet. Les explications d’Estelle Laurent, responsable des partenariats chez Credixia.

Paris Match. À quelles règles d’emprunt est désormais soumis un investisseur locatif ?
Estelle Laurent. Les banques sont tenues de fixer à 25 ans la durée maximale de finance- ment du prêt dans l’ancien, comme pour l’achat d’une résidence principale, et à 27 ans si c’est un bien neuf. De la même manière, le taux d’endettement de l’emprunteur ne peut pas excéder 35% de ses revenus net avant impôt, assurance emprunteur (au minimum la garantie décès-invalidité) incluse.

Avec une règle de calcul du taux d’effort moins favorable...
Les établissements bancaires ne sont plus autorisés à utiliser la méthode du “différentiel” pour déterminer le taux d’endettement du futur propriétaire bailleur. Elle consistait à retirer du total des charges d’emprunt 70 % des futurs revenus locatifs provenant du projet à financer. Les loyers perçus ne sont plus déduits de la mensualité de crédit mais sont ajoutés, toujours à hauteur de 70%, aux revenus du ménage. La barrière des 35 % pourrait être rapidement atteinte si vous remboursez déjà, par exemple, un emprunt servant à l’acquisition de votre résidence principale.

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Pour éviter le surendettement, vous pouvez regrouper vos(...)


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