PER individuel : attention aux frais !

Getty Images

Depuis le 1er juin, la transparence des tarifs s’impose aux assureurs et aux courtiers proposant des plans d’épargne retraite (PER) individuels. Une grande prudence est de rigueur.Carlesfraissontmultiples et à étudier avec attention.

Frais sur encours : gare à l'empilement

Les frais sur encours des PER sont prélevés par an ou par trimestre. Ils regroupent différentes couches de frais : les frais d’enveloppe pour les PER bancaires, les frais de gestion prélevés par l’assureur sur la part investie sur des supports en unités de compte (UC, non garantis) pour les contrats assurantiels, les frais d’allocation de l’épargne en présence d’une gestion sous mandat et les frais internes des supports financiers ou immobiliers. « Vous devez être attentif au cumul des frais dès lors que vous êtes investi sur des supports en UC, avertit Sébastien d’Ornano, président de la société de gestion Yomoni. Mieux vaut éviter les PER dont le cumul dépasse 2 %. Au-delà se pose la question de la bonne répartition de la création de valeur entre le souscripteur, qui prend les risques, et les intermédiaires. Avec un cumul de frais sur encours de 3 %, la moitié de la performance future du contrat va être prélevée par l’assureur-vie, les sociétés de gestion et le distributeur éventuel ; l’effort d’épargne consenti n’aura pas le niveau de rendement espéré initialement. » Si les frais de gestion prélevés par l’assureur peuvent aller du simple au triple (ils sont compris entre 0,4 % et 1,2 %, le plus souvent entre 0,8 et 1 %), ce sont surtout les frais internes des supports qui pèsent lourd. « Le véritable sujet est celui de la gestion pilotée à horizon, où l’assureur désensibilise votre contrat au risque à mesure que vous approchez de l’âge de la retraite, signale Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Good Value For Money. Très souvent, des supports “maison” gérés par une filiale de l’assureur, bien chargés en frais et moyennement(...)


Lire la suite sur Paris Match

Notre objectif est de créer un endroit sûr et engageant pour que les utilisateurs communiquent entre eux en fonction de leurs centres d’intérêt et de leurs passions. Afin d'améliorer l’expérience dans notre communauté, nous suspendons temporairement les commentaires d'articles