PER : comment limiter les frais

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Le plan d’épargne retraite dispose de caractéristiques attrayantes, mais il pèche par ses tarifs. Des solutions pour limiter la note.

Le succès semble au rendez-vous. Seulement deux ans après sa création, le plan d’épargne retraite (PER) a séduit 3,8 millions de Français à fin juin 2021, selon Bercy. Ce dispositif prévu par la loi Pacte remplace et harmonise toutes les anciennes enveloppes d’épargne retraite. La déduction des versements de ses revenus, la sortie en capital à la retraite et non obligatoirement en rente viagère et la sortie anticipée pour l’acquisition d’une résidence principale comptent parmi ses points forts. Seul écueil : les tarifs. Les conclusions d’un rapport de la présidente du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), publié le 20 juillet, sont sans appel : les nombreux frais des PER individuels pèsent sur le rendement de l’épargne investie.

Devant la diversité des pratiques existantes, l’épargnant doit se montrer vigilant dans le choix de son contrat. Les propositions des courtiers Internet (Placement-direct.fr, Linxea, Assurancevie.com, Meilleurtaux Placement…) sont généralement les plus avantageuses sur le plan tarifaire, car ils ne prélèvent rien sur les versements et affichent des frais de gestion annuels raisonnables. Ces derniers méritent l’attention, comme le remarque Guillaume Rosenwald, directeur épargne retraite de la MACSF : « Sur un produit avec une durée de détention longue, c’est ce qui va peser le plus. » La mutuelle fait également preuve de sobriété en prélevant annuellement 0,5 % de l’encours, quand la moyenne est à 0,85 %. La MAAF, une autre mutuelle, affiche de son côté un tarif à 0,6 %.

La banque en ligne aligne des frais de contrat limités

Autre problème : les PER additionnent les couches de frais. À ceux de gestion du contrat, il faut toujours ajouter ceux des supports d’investissement proposés.(...)


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