Retraite : se faire accompagner, une bonne idée ?

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Il existe des cabinets qui vérifient les trimestres et les points de retraite acquis, évaluent l’impact des évolutions professionnelles sur la future pension et aident à la liquidation des droits. Une expertise utile, assortie, dans certains cas, d’un avantage fiscal.

Ils s’appellent EOR Consultants, Neovia Retraite, Optimaretraite, Maximis Retraite ou Novelvy Retraite. On compte une dizaine de cabinets de conseil en retraite en France, auxquels il faut ajouter une myriade de consultants indépendants. Ils sont peu connus et, pourtant, ils peuvent se révéler fort utiles. Grâce à leur expertise, ils sont susceptibles de permettre à un cadre de partir à la retraite plus tôt ou à un indépendant de percevoir une pension de vieillesse plus élevée.

Des droits fiabilisés

Les cabinets de conseil en retraite proposent deux grands types de prestations : le bilan retraite et l’aide à la liquidation des droits. Le premier consiste à vérifier que tous les droits de l’assuré ont bien été enregistrés par les caisses de retraite. Le client télécharge d’abord son relevé de carrière sur info-retraite.fr (le portail public qui regroupe les régimes de retraite), dans lequel figurent les trimestres qu’il a validés et les points de retraite qu’il a acquis année par année. C’est à partir de ce document, appelé relevé individuel de situation (ou RIS), que les consultants retraite vont travailler.

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Nous sommes là pour éclairer nos clients sur les conséquences d’un changement de statut professionnel, d’une année sabbatique ou d’un congé de formation

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S’ils constatent des oublis et/ou des erreurs, les consultants demandent aux caisses de les rectifier. Cette intervention a généralement des conséquences sonnantes et trébuchantes, sachant que, lorsqu’un assuré ne dispose pas de tous ses trimestres, il se voit appliquer une minoration sur sa retraite. Mais le bilan retraite peut aller au-delà de la vérification des droits et de leur correction éventuelle. « Nous sommes là pour éclairer nos clients sur les(...)


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