Succession : 6 conseils pour bien la préparer
Prendre les bonnes dispositions au bon moment peut faire la différence, le jour venu. Les conseils de Me Jean-Michel Boisset, notaire dans le Calvados.
Règle n°1 - Je m'informe et je prends conseil
La complexité du droit successoral requiert les services d'un notaire, afin de vous guider dans vos choix et vos démarches.
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Comme il n'existe pas de solutions toutes faites, lui seul peut vous aider à élaborer une réponse sur mesure, adaptée à vos objectifs ainsi qu'à votre situation familiale et patrimoniale.
Règle n°2 - Je choisis le meilleur timing
Ni trop tôt (pas avant 45-50 ans), au risque de vous appauvrir en cas de donation prématurée ; ni trop tard (pas après 70 ans), afin de profiter d'une fiscalité plus clémente. Par exemple, une fois vos 70 ans passés, vos versements sur une assurance-vie échappent aux droits de succession seulement à hauteur totale de 30 500 €, contre 152 500 € par bénéficiaire avant cet âge.
Règle n°3 - Je rédige un testament
Indispensable pour désigner vos héritiers et répartir vos biens. Mais aussi pour permettre à un concubin ou à un pacsé d'hériter de vous. Et, si vous êtes mariés sans enfant, de léguer au survivant une partie de votre patrimoine qui, à défaut, risque de revenir à vos parents (jusqu'à la moitié), voire à vos frères et sœurs ! A noter : la donation entre époux constitue également une option à explorer.
Règle n°4 - Je préserve la paix familiale
L'ouverture d'une succession peut déboucher sur une guerre fratricide. Pour...
