Un peu, beaucoup, régulièrement : quelle épargne pour quelles économies ?
Pour bien gérer ses finances personnelles, il est essentiel de commencer par définir ses objectifs d’épargne en fonction de ses gains. Une fois ces objectifs clarifiés, il convient de calculer sa capacité d’épargne afin de déterminer combien il est possible de mettre de côté chaque mois. Une étape intermédiaire cruciale est la constitution d’une épargne de précaution, qui permet de faire face aux imprévus sans compromettre les autres objectifs financiers. Ensuite, il est important de comprendre son appétence au risque afin de choisir les investissements qui correspondent à son profil et ses objectifs à moyen et long terme. Pour optimiser cet effort, automatiser son épargne via un contrat d’assurance vie peut s'avérer très efficace, en mettant en place des virements automatiques qui facilitent et sécurisent le processus d’épargne.
Ce matelas de sécurité doit représenter au minimum trois à quatre mois de revenus pour pouvoir faire face à un imprévu (panne de chaudière, licenciement…) ou pour se faire plaisir (achat, voyage…).
Les produits conseillés : en priorité le livret d’épargne populaire (LEP) rémunéré à 5 %, si vous êtes peu ou pas imposable. Ensuite, le livret A puis le livret de développement durable et solidaire (LDDS) au taux de 3 %. Les sommes sont immédiatement disponibles.
L'apport personnel doit représenter entre 10 et 20 % du montant de la transaction.
Les produits conseillés : avec un taux de 2,25 % brut et des intérêts fiscalisés dès la première année, le PEL a (...)
